Når vi trenger å be om en finansiering å kjøpe noe på avdrag, TAN og APR angir rentene, det vil si kostnaden for lånet vi tar opp. De TAN (nominell årlig rate) er den faktisk rentekostnad som skal betales på den utlånte summen, mens den APR (global effektiv årlig sats) er den total og reell kostnad av lånet, faktisk inneholder det både TAN og alle andre obligatoriske utgifter. Praktisk talt kan APR betraktes som en måleenhet som lar deg sammenligne ulike tilbud og forstå hvilken som er mest praktisk.
For å forstå denne forskjellen i praksis og hva de obligatoriske utgiftene kan være som utgjør APR og som skiller den fra TAN, la oss ta et eksempel:
Manuel må kjøpe en ny bil, når han har valgt kjøretøyet, bestemmer han seg for å be om finansiering for å betale for det i praktiske månedlige avdrag. Manuel ber om et tilbud fra selve bilforretningen som også gir lån til støtte hos finansselskaper, men så går han også til banken sin for å be om tilbud på lån. Han ber dem begge som et lån på 15.000 euro som skal betales tilbake over 15 år.
DE’tilbud fra forhandleren foreslår TAN på 4,00 %500 euro i provisjoner for saksbehandlingen, 350 euro engangsavgift for obligatorisk kredittforsikring. I dette tilfellet TAN på 4,00 % men for å vite den totale og reelle kostnaden for lånet, må alle tilleggsutgifter vurderes. Disse individuelle tilleggsutgiftene er de som er nyttige for å beregne APRsom i dette eksemplet kan være lik ca 4,44 %.
Bankens tilbud gir TAN på 4,20 % og 200 euro i kostnader for etterforskningen (for styringen av saken). Her, den TAN er høyereal 4,20 %. Ved første øyekast kan man tro at tilbudet er mindre fordelaktig for Manuel, men gitt at det ikke er noen ekstra utgifter utover etterforskningen, APR det handler om 4,30 % og så senke av forhandleren. Selv om forhandlerens tilbud hadde en lavere TAN, var APR høyere, noe som førte til at Manuel måtte betale en høyere lånebetaling.
Oppsummert er TAN nyttig for å forstå hvor stor interessen er, men det er APR du må observere for å gjøre en korrekt sammenligning mellom de forskjellige forslagene og kunne ta det beste valget for dine behov. Nettopp for dette formålet er det å ta råd fra din økonomiske rådgiver en nyttig måte å spare for høye kostnader og få større oversikt over hver enkelt kostnadspost.
